Multas de trânsito impactam o custo do seguro da frota: como reduzir

Como as multas afetam o cálculo do seguro de frota

Seguradoras que operam no segmento de frotas utilizam o histórico de sinistros e de infrações de trânsito como um dos principais indicadores de risco. Quando uma frota acumula multas graves ou gravíssimas, o perfil de risco sobe, e isso se traduz em aumento do prêmio no momento da renovação ou da nova cotação.

O raciocínio da seguradora é simples: motoristas que cometem infrações com frequência têm maior probabilidade de se envolver em acidentes. Excesso de velocidade, avanço de sinal e uso de celular ao volante são infrações que aparecem diretamente nas estatísticas de acidentes do Seguro DPVAT e do DENATRAN. Por isso, seguradoras consultam bases como o RENAVAM e o prontuário do condutor (quando fornecido pela empresa) antes de fechar o contrato.

Classificação das infrações e o peso sobre o risco

O Código de Trânsito Brasileiro (CTB) classifica as infrações em quatro categorias, cada uma com valores de multa e pontuação na CNH distintos. Para a seguradora, o que importa não é só o valor da multa, mas a natureza da infração e a frequência com que ela aparece na frota.

Infrações gravíssimas com fator multiplicador, como dirigir embriagado (multa de R$ 2.934,70, dez vezes o valor base), são as que mais pesam na análise de risco. Uma frota com ocorrências desse tipo tende a ter o prêmio reajustado de forma significativa ou até a ter a renovação recusada.

Pontos na CNH dos motoristas e sua relação com o seguro

Além das multas nos veículos da frota, as seguradoras podem solicitar o prontuário individual dos condutores. O CTB estabelece limite de 20 pontos em 12 meses para motoristas profissionais (habilitação com atividade remunerada) e de 30 a 40 pontos para condutores comuns, dependendo do histórico de infrações graves, conforme os artigos 258 e 261-A do CTB e a Resolução CONTRAN 809/2020.

Um motorista com pontuação elevada representa risco adicional para a seguradora, que pode exigir cláusulas de exclusão ou cobrança de sobrepreço para cobrir esse condutor específico. Em frotas com muitos motoristas nessa situação, o impacto no prêmio total é considerável.

Para checar a pontuação de cada condutor da sua frota, use nossa calculadora de pontos na CNH e identifique quais motoristas estão em situação de risco.

Estratégias práticas para reduzir o impacto das multas no seguro

1. Recorra de multas indevidas ou com vícios formais

Nem toda multa registrada no sistema é válida. O art. 281 do CTB exige que a autuação seja realizada por agente competente ou por equipamento homologado pelo INMETRO. O art. 282 determina que a notificação de autuação seja enviada ao proprietário do veículo no prazo legal. Qualquer descumprimento dessas regras é motivo de recurso.

Em frotas, erros de identificação do condutor real da infração, problemas na calibração dos radares e notificações enviadas fora do prazo são ocorrências frequentes. Cada multa cancelada no recurso deixa de constar no histórico da placa e do condutor, o que melhora o perfil de risco apresentado à seguradora. Solicite uma análise das suas multas para identificar quais têm fundamento para recurso.

2. Implemente um programa de gestão de infrações

Frotas que monitoram as infrações em tempo real conseguem agir antes que o histórico se agrave. As etapas básicas de um programa eficiente são:

• Cadastro centralizado das placas e vinculação de cada veículo ao condutor responsável
• Monitoramento das notificações de autuação no RENAVAM e nos portais estaduais de trânsito
• Análise de cada infração para decidir entre pagamento com desconto de 40% (no prazo de 30 dias, conforme art. 284 do CTB) ou recurso administrativo
• Registro interno do histórico de infrações por motorista para uso em treinamentos e na negociação com a seguradora

3. Treine os motoristas com foco nas infrações mais comuns da frota

O treinamento só é eficaz quando baseado em dados reais da própria frota. Se o relatório de infrações mostra concentração de multas por excesso de velocidade em determinada rota, o treinamento deve abordar esse comportamento específico, com dados sobre o risco de acidente e o custo financeiro para a empresa (multa mais impacto no seguro).

Programas de direção segura reconhecidos por seguradoras, como os baseados nas normas ABNT NBR ISO 39001 (sistema de gestão de segurança no trânsito), podem ser apresentados na renovação do seguro como evidência de redução de risco, abrindo espaço para negociar taxas menores.

4. Negocie o histórico apresentado à seguradora

Na renovação do seguro, a empresa pode apresentar proativamente um relatório mostrando a evolução do número de infrações, as multas que foram canceladas via recurso e as ações de treinamento realizadas. Seguradoras trabalham com modelos de precificação dinâmica, e evidências concretas de melhora no comportamento da frota podem resultar em redução do prêmio ou, pelo menos, em não aumento.

5. Utilize telemetria para documentar comportamento seguro

Rastreadores com telemetria registram dados como velocidade média, frenagens bruscas e tempo de condução. Esses dados servem para dois propósitos: identificar motoristas com comportamento de risco antes que gerem multas e acidentes, e apresentar à seguradora um histórico objetivo de direção defensiva. Algumas seguradoras já oferecem descontos formais para frotas que compartilham dados de telemetria.

Quanto uma multa pode custar além do valor impresso no boleto

O custo real de uma infração grave em frota vai além dos R$ 195,23 ou R$ 293,47 do boleto. Considere:

• Aumento do prêmio do seguro na renovação
• Custo administrativo de gestão da notificação
• Risco de suspensão da CNH do motorista e necessidade de substituto
• Eventual franquia em caso de sinistro relacionado à infração

Por isso, contestar multas indevidas e manter o histórico limpo não é só uma questão de conformidade legal. É uma decisão financeira com impacto direto no custo operacional da frota.

Perguntas frequentes